Несколько подходов к финансовому планированию
В 2013 году в США Федерация потребителей Америки совместно со специалистами по финансовому планированию провели исследование, выясняющее способы финансового планирования в семьях. В исследовании учитывались время и усилия, потраченные на планирование, а также были измерены результаты, полученные при каждом виде планирования. Около 90% американцев занимаются финансовым планированием в том или ином виде. По результатам исследования американцев разделили на 4 группы: составляющие детальный план, составляющие план по основным направлениям, планирующие лишь некоторые статьи доходов/расходов, не планирующие вовсе. Очевидно, что российская статистика сильно бы отличалась от американской: уровень финансовой грамотности в России находится на низком уровне, но основные рекомендации верны для любой страны и для любого уровня жизни.
В отличие от американцев, россияне более легкомысленно относятся к этому процессу и часто совершают необдуманные траты.
Ниже приведены самые эффективные способы финансового планирования. Ознакомьтесь и возьмите себе на заметку.
ПЕРФЕКЦИОНИСТЫ (составляющие детальный план) - 19 % американцев:
Данная группа прекрасно знает основы финансового планирования, умеет ставить перед собой цели и достигать их. Перфекционисты рисуют карту и пишут конкретные шаги, а также обращаются к финансовым советникам за помощью, если она необходима. Они не только планируют семейный бюджет на ближайший месяц/год, но и активно планируют свою будущую пенсию и усиленно сохраняют деньги на будущее, занимаются инвестированием.
* 66% из данной группы закончили специальные курсы по финансовому планированию или обращались к финансовым советникам.
* 88% имеют специальный план на пенсию (создают доход/накопления, которые будут тратить на пенсии).
* 80% имеют финансовую подушку безопасности.
* Более 50% имеют годовой доход на семью более 100 000 долларов в год (средний доход на семью в США составляет 35 000 долларов в год!).
МЕЧТАТЕЛИ (составляющие план по основным направлениям) - 38 % американцев:
Большинство американцев попадают именно в эту группу. У них есть некоторые цели или идеи, в направлении которых они работают, но у них не проработаны все детали плана. Для примера, они могут ставить перед собой задачу накопить на пенсию или на образование детям, но не рассматривают картину в целом, чтобы добиться результата гарантированно и в нужном объеме.
* 66% из данной группы имеют семейный бюджет.
* Менее 50% имеют план в письменном или в электронном виде.
* 35% имеют полноценный план по всем основным направлениям.
* 31% может быть сделают этот план в следующем году.
МЕДЛИТЕЛЬНЫЕ (планирующие лишь некоторые статьи доходов/расходов) - 33 % американцев:
Данные потребители либо свели свое планирование к минимуму, либо только начали и планируют расширить план позднее. Большая часть группы имеет либо бюджет на месяц, либо цель накопить на крупную покупку/событие, но не имеет одновременно и то, и другое. Их поведение в финансовом планировании будущего мало отличается от тех, кто не ведет никакого планирования – написав бюджет на месяц, они стараются не брать лишних кредитов.
* 31% имеют пенсионные накопления, только 7% имеют финансовую подушку безопасности и только 7% сохраняют деньги на какие-то другие цели.
* 11% вероятно сделают финансовый план в следующем году.
* 44% имеют семейный бюджет на месяц и только 15% имеют его в письменном виде.
СТРАННИКИ (не планирующие вовсе) - 10 % американцев:
В данной группе находятся потребители, которые живут от зарплаты до зарплаты и от одного счета до другого, у них нет никакой стратегии по управлению деньгами. Вероятность того, что они начнут планировать свои финансы в течение следующих 12 месяцев, равна 1%. Странники чаще, чем перфекционисты имеют долг более 5000 долларов, тогда как 45% из них имеет годовой доход на семью меньше 25000 долларов.
* 90% не имеют планов для накопления какой-либо суммы.
* 40% имеют значительную сумму задолженности по кредиту.
* 50% не имеют плана по погашению кредита.
В целом планирующие больше доверяют своим финансовым решениям и сохраняют больше денег. Для сравнения: 53% перфекционистов уверены в правильности своих финансовых решений, в то время как только 26% странников чувствуют то же самое. С другой стороны 41% странников отметили, что у них небольшая уверенность в правильности своих решений или ее полное отсутствие, и только 6% перфекционистов не уверены в своих действиях.
Такая уверенность в своих финансовых решениях приходит из понимания финансовой ситуации. Множество инструментов доступно для того, чтобы начать финансовое планирование своей жизни – каждый может поставить перед собой цель накопить на крупную покупку и начать понемногу откладывать на нее, соотнося свою ежемесячную сумму с общей требуемой суммой и запланированными сроками. Перед собой можно ставить цель не только накопить, но и расплатиться с долгами. Если управлять своими финансами и планировать свой бюджет, то можно достигнуть своих финансовых целей в разы быстрее. Происходит это за счет выявления областей, которые нуждаются в особенном внимании. А если существующей проблеме уделяется необходимое внимание, то решение рано или поздно приходит на любом уровне финансовой грамотности.
